年化资金价格FTP_年化资金成本是什么

1.信用社安全吗?

2.一年存一万交五年,请问这个是骗人的吗能拿回本金吗?

3.我有10万元想存到银行，怎样存最合算？

4.信用社的利息比农行的高，是不是不安全？

信用社安全吗?

征信不好农村信用社快e贷好过吗安全吗

不好过、安全。农村信用合作社指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构，征信不好的在信用社办理很难通过，需要增加担保人，农村信用社的很安全，在办理时借款人的年龄必须在18周岁以上，具有完全民事行为能力，有还本付息的意愿和能力。

信用社顶贷靠谱吗？

正规合法的信用当然是可靠的，每个银行都有自己的信用贷产品，根据用户的需求来匹配产品，为用户提供信用，这也是可以的。但也不建议轻易借贷，毕竟到时候还要多还一份利息。

信用只能用于个人消费用途（包括用于购车、装修、教育学资、大宗消费购物、旅游等，不能用于购房），申请时需要提供用途证明材料，因为不需要抵押物审核相对严格一些，个人信用类金额一般不超过30万，具体您的可金额，需要您申请时经办行审核之后才能确定。

信用社的利息比农行的高，是不是不安全？

1、关于利息高低

农行是国有的，存款利率受严格管理；信用社是农民入股成立的，存款和利率自由度大，人民银行甚至对信用社利率不设上限（不是绝对的无上限）。说白了，国家的农行，利息不能给高了，不然国家吃亏；农民的信用社，农民的钱，爱咋整咋整；多付点存款利息，多吸收存款，再高利率出去，总账还是赚的。

2、关于存款的安全性

安全性一样，都是人民银行批准设立的金融机构，只是以前名称没有体现出“银行”两字，给大家一种不靠谱的错觉；现在改农村合作银行，名称里也反应出来了，实质是一样的。在具体经营中，也是执行安全性运营原则，也有存款保险机制，50万以内全赔，以前有段时间是人民银行托管，现在都归省管。

3、关于所有人

农行是国家的，信用社理论上是农民入股成立，意在凑集农村闲散资金，服务农民、农业和农村经济发展；但信用社从来都不是农民自愿成立的，也不占主导权，而是官方一手操办的。最早成立于1951年，初始出资大部分来自于国家，少量资金来自于农民，就是给本地社员一种体验感和参与机会，实际所有人是。

所以，信用社存款利息高低不是判断存钱在信用社是否安全的标准，要看他的所有人和运营管理机制，信用社存款是安全的。

（以下这些银行的利息也高，存款也没有问题，可做存款参考）

我还是喜欢强调那句老掉牙的话，麻雀虽小五脏俱全。

可能很多朋友看到西信用社规模小，而且一般都是在小地方，所以觉得不靠谱，认为信用社既没有银行两个字，也没有大银行那样冠冕堂皇，所以觉得信用社存款不安全。

实际上信用社跟大银行一样，都是经过银监会批准设立的正规金融机构，大银行该有的东西，信用社基本上都有。比如要交存款准备金，要交存款保险保费，受银保监会与中国人民银行的监管，每个季度都有MPA考核，有资本充足率，不良率等各种约束，所以从监管的角度来说，信用社跟大银行一样是安全的。

而且从实际情况来看，信用社出现存款坏账要不回来的基本上很少，除非大家不是通过正规的信用社去存款，而是跟信用社工作人员私下签订的高息协议。

可能大家是被一些信用社存款坏账的案例给吓怕了，比如前几年山东滨州信用社就出现过信用社工作人员私自、制作存单等方式挪用用户存款，导致用户存款到期没法拿回的情况。但是类似这种存款被工作人员私自挪用，并不只有信用社才会发生，一些大银行同样也会发生。比如最近几天闹得很火的兴业银行55亿存款被挪用大案，这个案例当中也是由于兴业银行北京长安支行行长王建利用自己行长的权力，通过私刻银行章，制作存单等方式挪用了客户大量的存款。所以不见得大银行就一定比信用社更保险。

但总体来说，我认为目前我国信用社还是很安全的，而信用社之所以能够给到比大银行更高的利率，有其特殊的原因。

目前很多大银行之所以不敢上很高的利率，因为他们受到银行业利率工作自律公约的约定，有很多银行最高存款上浮都不会超过55%，我们看到一些大银行存款利率，哪怕是五年期的，基本上都是在4.265%之内。

而目前很多信用社根本就不是银行业利率工作自律公约的成员，所以他们不受这个存款上浮上限的限制。就算部分信用社是这个利率公约成员，可他们仍然可以比大银行上浮更高的利率，因为从2018年4月份以后，在央行行长的表态以及利率公约成员闭门会议之后，这个利率同盟允许局部小银行可以打破利率上浮上限，所以从今年开始我们看到以前有一些利率不高的信用社也给到了相当高的利率。

目前大银行存款利率低，还有一个重要的原因就是受到FTP的影响，这个FTP就是银行内部资金转移定价机制，一般大银行的资金调配中心会制定一个FTP，然后各个支行按照这个FTP把自己的存款转移给总行资金调配中心，吸收存款跟FTP的差价就是支行的存款利润，所以一般他们都不敢管利率上浮太高，要不然自己就没有利润空间了。

信用社就不一样，信用社规模一般都比较小，而且自主经营自负盈亏，很多都没有FTP这种说法，所以他们对存款利率的定价更加灵活，可以随时根据市场的情况作调整，因此能给到更高的利率。

为什么大家会感觉信用社没有安全呢？

农村信用社是经中国银行业监督管理委员会批准设立，由社员入股组成，实行社员民主管理，主要为社区社员提供金融服务的农村合作金融机构。农村信用社按照“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当扶持、省级地方负责”的改革方案在全国铺开，并先后在各省市成立了省级农村信用社联合社，负责全省市农村信用社的“管理、指导、协调、服务。

农村信用社的历史是很悠久的，中国第一家信用社1923年6月诞生在河北香山，新中国成立后，更是得到了很大的发展，主要是三个阶段。

第一，建国时期。农村合作化运动兴起，供销合作社，生产合作社，信用合作社都到了展，而如今，在我们生活身边只有信用社还留了下来，并且都改制为了农商行，会不安全嘛？

第二，农行托管时期。这个时期，信用社和农行是同一家银行，可以说，信用社和农行都是服务农村的金融机构，后来为了支持农村发展，信用社独立了出来。

第三，省联社管理。也就是现在，每个省的信用社都由省联社管理，除此之外，银监会，人民银行都管理信用社，作为一个历史这么悠久金融机构，到底哪里不安全？

不能因为信用社小而瞧不起，在农村发展的这几十年，信用社的功绩不能被抹盖，如果细心的网友看看自己地区的纳税排行榜，你会发现，你们当地的农信社，都是明列前茅的，而你们所谓的五大行，税收都不知道去了哪里。

钱存农商银行，建设美丽家乡，相信我们，我们值得信赖！

首先说下为什么信用社的利息比农行的高，如果把题目改成，信用社的存款利息和利息比农行高，这样答案也就一目了然了。

大家都知道，银行主要是靠息差吃饭的。把资金以相对较低的价格吸收进来，在以较高的价格借出去。这资金价格的外在表现形式就是利率，而利息就是本金乘以利率乘以期限得到的。换句话说，相同期限相同本金的情况下，利率越高，得到或支付的利息也就越多。这个“利率”就代表了钱的“贵贱”。

再说农信社为什么吸收的存款可以给到高利率，一是农信社在县域一般都是法人机构，自主性要比别的金融机构高出许多，并且自上而下传导机制要比大行高效许多，也不会设置诸如FTP（内部资金转移价格)等参考指标，而且制定政策也是分分钟的事，可根据市场竞争程度对市场有快速反应。这些都是农信社在存款定价上的优势。另外一点不得不说的是农信社的利率，因为上文已经提到，银行的主要收入来源就是息差，就是存款与利率之间的差值。一般像国有大型银行，如题中所提到的农行，做的资产都是优质资产，越是优质资产，各家银行都会像香饽饽一样捧着，所以价格就会提不上去（市场充分竞争的结果），最终只能以基准利率甚至基准下浮给到客户端。农信社则不同，因为农信社在当地为法人的天然属性，且业务范围只能在当地开展，所以把当地的中小型企业吃的很透，甚至中小企业主每天的行踪都了如指掌，这些中小企业很难在大行的风控体系下生存，所以在利率（也就是资金价格）方面议价能力有限，农信社就是靠着这一点，可以把利率太高，这样企业也不至于拿不到资金，另一方面又能给农信社创造出更多利润。所以说，农信社不惜用相对较高的利率吸引存款，但又能以较高的利率放出。息差一点不比大行赚的少。也就是题者说的信用社的利率笔农行高（无论是存款角度还是角度）。

接下来在说一下是不是安全，之前回答过一个问题，叫《你有钱的话会存入农村商业银行吗？觉得它的经营安全吗？》，其实农村商业银行都是有农信社改制而来，其实只是叫法不同，把理事长换成了董事长，把主任换叫做行长。在经营上市基本没有什么变化的。

从农信社或是农商行的体制上来讲，虽然各家县域的农信社或是农商行都是一级法人机构，但是各个市区都会有一个叫审计中心的机构，审计中心也一定程度上对各家农商行有着管理的职能，属于同一系统内，再由省审计中心统一管理，但是省与省之间是独立的。虽说都是独立机构，但是他们都是属于同一系统内，若粗略计算，把全国8000多家农信社或是农商行的网点联合起来，农信社系统才是宇宙第一大行。从规模上来讲那是绝对安全的。

另外一点，就某一特定的县域农信社或农商行来讲，存款规模那绝对是当地机构的老大，而且县域80%以上的涉农均由此家机构提供。

所以说，信用社的利息比农行高，是安全的。

我觉得你多虑了，信用社存款利率高农业银行是非常正常的，信用社存款利率高也不能代表信用社存款不安全！我可以肯定的告诉你在信用社存款安全的，可以放心存。

信用社也是我国的合法银行，只是规模小，跟国有6大行和12家股份制商业银行是规模是没有可比性的。国有银行是含金勺子起步的，而信用社是从农村白手起家，自力更生的。但也不要用鄙视人的眼光看信用社，毕竟信用社和他们银行差不多性质，总得来说信用社是安全的。

因为信用社是合法银行，受院的引导，银监会的监督;同样也要上交国家储备金，也是需要缴纳存款保险金，受到《存款保险条例》的保护，最为重点同样和其他银行一样，受到全国人民的监督;虽然信用社只是规模小，不起眼而已，但它是合法银行，只要是合法银行资金是安全的。

至于农村信用社的利息比农业银行利息高一点都不奇怪的，下面为大家分析一下原因。

因为农业银行是国有6大行之一，背景直接是央行，规模大，资产多，营业网点多，最重要一点就是不缺钱，有钱花。而信用社不一样，信用社规模小，资产少，营业网点少，经常缺钱。而一旦信用社缺钱不提高存款利率，没有储户去存钱信用社那不是吃西北风，所以信用社用提高存款利率揽储是正常的，这就是信用社存款利率高于农业银行的真正原因。

我打个比喻更能说明问题，农业银行是富人家的孩子，含金勺子长大不缺钱;信用社就是穷人家的孩子，要通过自己能力赚钱，自力更生。好比把存款利率比喻成能力，富人家的孩子没有能力还有有钱的老爸可以啃爹;而穷人家的孩子不提高赚钱能力只能等着饿死。所以穷人家孩子想要生存下去，必须要提高赚钱能力，让自己好好的生存。

以上就是我个人对于关于信用社的安全与存款利息高等两方面的分析，希望能帮助你解答。

看完点赞，腰缠万贯，感谢阅读与关注。

银行存款是最安全的理财方式，信用社现在通过一些改革也更名为农村商业银行，不管地方银行还是国有银行，50万以内的存款都是安全的。至于信用社和农行的利率差异，出现的原因包括:

央行在公布了基准利率的同时，允许各家银行以基准利率为参照标准，对各自的利率进行调整，可以上浮也可以下调，只要有客户买账怎么都可以。银行对利率的自进一步扩大，是激发金融市场活力，增加银行竞争力的一项重要举措，银行的利率逐渐显现差异化，让利率推向市场，可供客户自行选择。

信用社属于地方银行中的中小农村金融机构，网点局限于本市、本县，为了增加揽储，吸引客户有必要上浮利率；农业银行家大业大，网点遍布造成成本消耗巨大，利率上浮方面有心无力，再加上理财和存款业务品种齐全，客户稳定，即使利率再低还是有客户冲着国有银行的招牌去的。

两个银行在安全保障措施方面:客户的存款在全国银行中统一受到《存款利率条例》的保护，50万（含）以内的存款在银行发生风险损失会照单赔偿；另外，两家银行也有制定和执行一系列风险防控、员工行为动态排查、风险点自查等措施，保障客户资金的安全稳定。

安全维稳的前提下，当然是看利息高低了，难道只有利息低的才是安全存款吗？不是这样的，银行存款的安全都差不多，信用社利率比农行要高，干嘛存低的？

我们在农村最常看到的三家金融机构分别为：农业银行、邮储银行以及农信社（或农商行），如果有认真对照过三家机构的利率，往往会发现，农信社的利率明显高于另外两家，那这是为什么呢？农信社这么高的利率是否安全？

1、利润来源

银行的利润来源主要由两部分构成：存息差以及中间业务收入

1）、存贷息差

存贷息差的关键在于存款，这是银行的盈利来源，如果一家银行没有存款，如何放贷？因此揽储一直是银行的重任。农行作为国有四大行之一，规模庞大，实力雄厚，网点众多，品牌识别度高，因此农行的揽储相对容易；反之农信社受限于规模及品牌识别度等原因揽储则对困难，因为 在同等的条件下，大家首选的都是农行。故而为了与大银行竞争存款，农信社只能提高自身的利率水平。

2）中间业务收入

中间业务收入主要包括：汇兑手续费，业务收入、金融资产（比如理财）收入等等。越小的银行，其业务范围越窄（比如业务，农信社就没有；再比如理财产品，全国只有600多家银行（我国的银行业数量有4000多家）机构有权发行，很多农信社也没有自营的理财产品），因此越小的银行，其 利润对存贷息差更加依赖。农信社就属于小银行，对其而言，存款是其生命之源，失去了存款，农信社的立社之基就没有了，这就是农信社给出高息最根本的原因。

2、利率自律公约限制

虽然2015年10月24日起，央行对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。但是后续在央行指导下，各地建立了利率自律定价机制，对主要的银行存款利率上浮行为进行软约束，存款利率上浮比例一般不高于50%。这是为了防止主要的银行出现恶意竞争的情况。

农行属于利率自律公约的成员单位，因此受到这个限制，但是农信社不属于主要的银行，很多并未参与自律公约，所以它们可以根据自己的需要任意上涨利率。

通过上述分析，大家应该对农信社之所以利率比农行高有一个清晰的了解，其并非无缘无故的上涨。在我国，农信社也是经银监会正式批准设立的农村金融机构，其与国有大行一样，也要缴纳款准备金及存款保险保费等，其经营也受到银保监会的监管，属于正规的金融机构，故而钱存在农信社安全性还是有保障的，特别是50万元以内的资金，受《存款保险条例》的保障。

至于说超过50万元的，也无需过多的担心，建国以来，70年的历史里，我国的农信社仅仅出现一家河北省肃宁县尚村信用社破产的案例（且最后兜底处理了），破产率不足0.1%。所以对于在农信社存款的安全性，无需担忧。

农村信用社始建于上个世纪五十年代，是新中国成立最早的地方性农村金融组织，体系庞大，数量众多。在2003年院下发《深化农村信用社改革试点方案》后，全国各地农村信用社纷纷改制为农商行和农村合作银行，但至今全国仍然有农村信用社超过2000家，是服务农村地区三农和小微企业的金融主力军，也是我国金融系统不可或缺的重要组成部分。

农村信用社的综合抗风险能力确实不如农业银行，不可能相提并论。从组织架构上，没有改制的农村信用社一般以社员入股为资本，以县一级联社为独立法人，定位于服务本地农村三农和中小企业服务。这就决定了其资产规模小，盈利能力弱，内部治理能力还有差距，综合抗风险能力不足等现实情况。

而农业银行是四大国有控股并上市的商业银行之一，2017年末总资产达21万亿，当年实现营收5428亿，净利润1931亿元。财富世界500企业中位列第38，英国银行家全球银行1000强中名列第六位，属于全球系统性重要银行，大而不能倒。综合抗风险能力明显超过所有中小银行。

但是，为了保障储户利益因银行倒闭破产不受到损失，院于2015年5月1日颁布实施了存款保险条例。该条例适用于境内所有商业银行和农村信用社等吸收存款的银行业金融机构。有两层意思，一是无论农村信用社还是农行，都必须为吸收的存款投保，缴纳存款保险基金；二是当银行倒闭破产时，对于不超过50万的本金和利息，同等条件偿付，没有大小银行，国有银行或地方性银行之分。因此，如果存款不超过50万，无论农村信用社还是农行，安全性是一样的，没有区别。换句话说，50万以下的存款，哪里利息高就存哪里，没有别要纠结谁更安全。

当存款金额超大时，肯定选择农业银行更安全。如100万左右，按照存款保险条例规定，我们完全可以将资金分成几份，分散存入，使其全额受到存款保险条例保护。但是，如果是几百万或上千万，你不可能分成几十份吧，多麻烦。这时，我们应该选择大型银行存款，这是最明智的。

当然，伴随着存款的过程，除了安全性之外，一般人还有其他金融需求，比如取现的便利性，结算效率，理财产品是否丰富，和信贷需求，以及其他服务等等，加上这些，大银行肯定比小银行更能够提供全方位服务和良好体验，而且安全性更高。

银行的存款风险，从某一个程度将是一样的，都是合法经营、合法设立、正规的银行机构，就算是存在着风险，高也高不到哪里去。信用社虽然属于社员制，但也是合法批准的正规经营机构，年化利率往往比农业银行要高，甚至说比国有六大行的年化存款利率都要高，高出1%都是可能存在的。

很多储户在储蓄的时候都会对比很多银行的年化利率，并且存在对于一些银行同期能够给出其他银行更高的年化利率表示疑问，认为存在不安全。其实，只要是银行的定期存款，风险程度都是低的，可以说是“无风险”投资。担心也是自然，因为一家可能只有3.5%的年化利率，而另外一家可能达到5%的年化利率，差别很大。

但是，从定期存款的角度讲，风险都是一样的，两家银行给予的都是定期存款，没有什么区别。就算是以后银行倒闭、破产，储蓄保险还是能够对于自然人理赔50万元额度以下的赔付。

当然，需要规避的就是打着存款其实是理财或者保险理财的幌子进行定期存款，那个的风险就高于银行储蓄了。是需要在实际储蓄的过程中进行谨慎区别的。

如果个人的意识中就是存在信用社的风险高于农业银行，那么就将资金储蓄在农行中，毕竟自己的认知也是很重要的，存放在信用社可能心里不踏实，反而不划算。从客观的角度讲，风险是一样的，但从主观上讲如果认为风险高，完全也是可以储蓄在农行。

这与获取资金的成本有关系。

只要在银保监备案的，不存在谁比谁安全的问题

湖南农村信用社福祥e贷能办吗安全吗

安全。需要注意的是，福祥e贷是属于湖南农商行推出的产品，其他地区的农商行并不支持办理该产品。

1、首先需要用户准备好个人收入证明、征信报告、原件、银行流水以及抵押资料提交给农商银行，并提出申请。

2、农商银行工作人员会对借款人的资料进行审核。

3、审核通过之后，就会通知确定好金额并通知借款人前往银行签订合同。

4、借款人需要在农商银行开立一个“便民卡”的借记卡账户。

5、银行发放之后，用户就可以通过“湖南农信”APP，便民卡服务专区将资金自主发放至便民卡账户里面了。

农村信用社可信吗最高额度有多少

可信的，个人农村信用社的额度不会超过3万元，的额度也在2万元左右，最高额度是五万元。如果联名申请的话，应该可以拿到10万元的。

一，是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的指、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展，同时，银行也可以由此取得利息收入，增加银行自身的积累。

二，“三性原则”是指安全性、流动性、效益性，这是商业银行经营的根本原则。《中华人民共和国商业银行法》第4条规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。

三，风险的产生，往往在审查阶段就开始了，综合司法实践中发生的，可以看出，在审查阶段出现的风险主要出现在以下环节。审查内容遗漏银行审贷人员挂一漏万，造成信贷风险。审查是一项细致的工作，要求调查人员就主体的资格、资质、信用、财产状况进行系统的考察和调查。

四，在实践中，有些商业银行没有尽职调查，而有关审贷人员，往往只重视文件的识别，而缺乏尽职的调查，这样，很难识别中的欺诈，很容易造成信贷风险，许多错误的判断是因为银行没有对有关内容听取专家意见，或由专业人员进行专业的判断而导致的。

五，审贷过程中，不仅仅要查明事实，更应当就有关事实进行法律、财务等方面进行专业的判断。而在实践中，大多数的审贷过程并非十分严谨和到位。

农信社安全吗?

农村信用社是正规合法的金融机构，所以在信用社存钱是安全可靠的，但是为了规避风险还是把钱放在不同的银行。

50万以内的存款存在农村信用社是可以放心的。农村信用社是经过国家的中国人民银行批准成立的具有法人资格的银行。农村信用社的资产是有所保证的并且受我们国家的银行存款受存款条例保护。

如超过50万元，建议选择多家银行分散存款，规避银行破产带来的资金风险。

扩展资料：

农村信用社，全称农村信用合作社，它的成立经过中国人民银行批准，开始主要是由社员入股组成，实行民主管理，成立宗旨是为农村社员提供金融服务，比如存钱，也就是筹集农村闲散资金，然后为农业发展和农村经济提供金融服务，比如等业务。

十年前，乡镇设有信用总社，稍大一点村子设有村级信用分社，老百姓不用出村就可以把闲钱存起来，到期了再续下去，非常方便，工作人员是本村人，都值得信赖。后来随着科技发展，农村信用社引进进电脑服务，用先进管理方式，村级信用社退出历史舞台，现在只设有乡镇一级农村信用社发挥作用。在这里，为乡下老百姓说句实话，其实这种改革对农村人没有以前方便，比如存款、取钱时都要跑到乡镇上去，有时候排队要等半天，远远没有在自己村里办理自在。不过，这是人家机构单位改革优化结果，作为普通储户，也只能随着信用社提供的服务作出改变。

农村信用社是独立的企业法人，全部资产对农村信用社债务承担责任，如某个地方信用社出现资金问题，信用社总部会全力支援提供服务。全国整体实力也比较雄厚，所以储户们不用担心资金会出现问题，信用社也算国家正式金融机构。在这一点和国家六大银行（工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、邮政银行、中国银行）没什么区别。

如果非要谈谈信用社和国有大银行有什么不同之处？那

一年存一万交五年,请问这个是骗人的吗能拿回本金吗?

看是什么渠道购买，从个险渠道买估计是回不来的，个险都是长期的。如果从网销或银保渠道购买，是可以的，本身就有5年到期的产品。

银行代销的保险理财产品具体是哪一家保险公司推出的。这个很重要，如果是邮政储蓄银行推出，那么可以理解为银行理财产品，但是代销其他保险理财，就存在差别。保险理财虽然也是风险系数低的理财产品，但是银行代销，一旦发生问题也是“有理说不清”。再加上如果代销的仅是用到了保险，而非保险公司推出，而是投资机构或者金融机构推出，那么风险系数就更高。

所以，在了解的时候就需要了解清楚，具体是哪个公司推出的。银行推保险理财，可能并不是自家的产品。例如一年1万的是泰康人寿一款保险，年交一万，每年给400利息。

违约时产生的费用：

保险理财不同于理财，也不同于储蓄。存在的标准很多，再加上如果碰到急用钱的时候，也就存在违约。而发生违约时又该如何退款是极为关键的事情。所以，在了解的时候就需要先行了解清楚违约退款事宜。

每年存1万元，连续存5年，第六年可以取出本金5万元以及利息6200元。如果以此推算年化利率，年化利率约为4%。其实对于4%的年化收益率，并且为固定期限的理财，很多产品是能够达到此等水平的。现在中长期365天期的理财产品的年化收益率能够达到4.5%以上。所以，从年化收益率的角度讲，推的此款保险理财并不划算。

我有10万元想存到银行，怎样存最合算？

很多储户做银行定期存款，最后会是失败违约的结果，而不是到期之后本息取出。为什么？因为忽略了中间自己可能需要资金，进而投资失败，还造成了利息损失。

在2012年的时候，一位朋友就发生过类似的情况。在2011年的时候，他在银行完成了一笔三年定期存款的存款。当时，10万元一次性就放在定期存款里了，认为三年以后利息还不错，也就没有管。

可是到了，2012年的时候由于生意上急需要一笔资金，加上本身就有，所以的办法也就不行了。找朋友借钱，就算别人不要利息，自己也会觉得亏欠，所以也就没有找朋友借钱。他又想到了将这笔定期存款转让给别人，然后中间减少一些利息损失。但是，问来问去，转让的法子也是行不通，毕竟10万元钱还有一年多的固定期限，流动性很是受限制。

所以，最后就决定将定期存款违约取出，然后拿去应急。

10万元存在银行，并不是利息高、期限长就一定划算，最重要的是合理。我认为，可以将10万元分为几份存在银行，这样能有效提高定期存款的成功率。

银行方面有一款“大额存单”，年化利率高、流动性好，但是需要门槛资金20万、30万。而银行定期存款20万元以下，基本都是一样的水平。所以，我们将10万元分为几份，享受的年化利率并没有降低。将5万元做三年期定期存款，是合理的。三年期定期存款的年化收益率虽然较大额存单低，但也能达到3.5%-4.5%的区间，可以寻找一些年化收益率高的城镇银行。

再将4万元做不同期限的中低风险等级的理财。中低风险等级的风险很低，没有什么本金风险，再加上不同固定期限，有短期、中期、长期的分配，就算遇到急事，短期的资金也能应急，有效提高理财成功率。

最后将1万元分为两份，5000元可以在银行投资一些指数型基金，行情好的可以扩大盈利，行情不好时对应的风险也较低。再将5000元放在货币基金里，有效提高资金的流动性。

这样，综合年化收益率能达到3%-6%之间，并且还能有效提高成功率。

朋友们好，10万元存银行，很明显够不上大额存单，而且全存定期，万一用钱也容易出现损失。因此建议，优化筛选产品，组合投资理财，这样，不仅安全性有保障，而且收益还会大幅增加，满足更多的需求。

首先，在保障安全性的情况下，优化筛选收益率高的产品。

如上图，北京地区，银行，普通定存的，实际存款利率

，与大额存单相差较多。

10万元无法存大额存单，利率优惠有限。因此筛选产品尤为重要。国债，国家信用，安全性非常高，且票面利率提前确立，三年期高达4%，与20万元起购的，商业银行大额存单基本一致。10万元，购买国债，可以享受更高的利率而且安全省心。

并且，电子储蓄是国债，还有一个优势，按年付息。收益更便于，灵活的安排或者再次投资，存款储蓄，获取更高的综合收益。

小结： 10万元，如果长期闲置，购买国债，存进去划算。

其次，不仅要保障安全，获取好收益，还要考虑流动性，组合投资，适量配置零活期限产品，可以极大的预防，提前支取带来的损失，整个理财存款更稳，最划算。

10万元拿出1~2万元，存入银行的阶梯智能存款，随时可以取用，用不着，连续存的时间越长利率越高，可谓有备无患，也使整个存款理财，有了更多的保障，并且分散了资金风险。

小结： 小组合大作用。组合投资，分散风险提供多重保障，最划算。

最后，来做总结分析：

10万元，即使集中投资，利率也是有限的，因此优选产品，既保障了安全性，又大幅提升了收益，灵活性，分散了风险，可谓一举多得。

而，通过优化组合配置，会使整个理财更稳定，享受到更多的保障。

10万元存在银行怎么存最划算，我觉得还不如换句话说，10万元存在银行怎么存比较合适？

为什么要这么问呢？

这主要取决于你这10万元的性质，这个钱你未来究竟用不用，是你的全部积蓄，还是仅仅为家庭现金流中的一部分，不经不同的情况下处理的情形各有不同。如说这10万元你短期不用，未来某个时间存在使用的可能，那么存款的期限一定要短期，对利息不能太在乎，你要知道你没有资金的时候从外面借款利息很高的，为了做好这样的防备，一般存款的期限最长不能超过一年，其中5万元存款半年期，另外5万存款1年期，这样用的时候就不至于极端的损失定期利息。

倘若这10万元你确定长期不用的话，那么期限我觉得三年和五年都是可以的，这个时候就要追求利息的高效化了，你可以找一些民营银行，一般给的定期存款的利息都比较高，对你来说这笔不用的钱可以最大化程度提高收入。

还存在另外一种情况，这10万元是你的全部积蓄，实际上相当于救命钱，那么你就不能用这个钱去冒险，存款是最理想最安全的状态。而这10万元是你资产的十分之一，那么你完全可以适当的承担一些风险，用这笔钱去理财，收益比存款要高出很多的，参与指数型基金是一种不错的选择。

总结，所以说不同的情况决定了你对待这笔钱的态度，不同的情形不同处理就是了。

有10万元闲钱想存到银行，一般而言肯定是哪个银行利息高就存哪个银行了，因为不管存在哪家银行，10万元资金都有存款保险基金兜底，即使银行破产倒闭，也不会对自己的存款造成一分一毫的损失。 因此剩下的就是根据资金的闲置时间来选择相应存款期限的银行存款就行了。下面按照10万元的闲置时间分情况讨论存哪家银行最合算。

如果5年内都不考虑使用这10万元，那么建议存在营口沿海银行的5年期定期存款中，年利率高达5.8%，这款存款产品是当前所有银行中存款利率最高的，10万元存一年利息收入就有5800元，非常地划算。

如果在三到五年内都不需要使用到这10万元，那就推荐存储在亿联银行的亿联智存（利添利盛夏款）中，这款银行存款存满三年能获得5.42%的利率，存10万元每年利息收入5420元，存满4年能获得5.55%的利率，存10万元每年利息收入是5550元，利息收入也是相当高得。

如果三年之内都不打算用到这10万元，那么非常适合把资金存在一款性价比极高的银行存款产品中——蓝海银行的蓝贝贝。这款产品设计为5年期存款，最高利率是5%，但是可以按照持有时间计算利率，而且每个梯度的利率都挺高的。存一到三年利率为4.7%，存六个月到一年利率为4.5%存三个月到六个月利率为4.2%，存活期利率为3.7%，相当地划算，而且还非常适合资金不确定什么时候需要使用的情况，因为存越久计息利率越高！

10万元存银行，最合算的存法， 应该就是一种本金安全的，资金流动非常强的，而且存款利息又高的。 根据你的存款要求，具体可以按照以下两种方法来存是最合算的。

第一种存法：存智能存款

智能存款是民营银行发起的，智能存款是已经综合的活期存款，定期存款，大额存单等各大存款优点，资金安全，资金流动性强，存款利率非常高，这是当前所有银行当中最合算的一种存款利率。

如上图，这是民营银行发行的智能存款，1个月的利率4.0%，3个月的年利率达到4.30%了，6个月的利率4.40%，1年期以上的存款利率就已经高达4.50%。而智能存款自然是利率越高越好，10万元存智能存款每年都是有4500元以上，这是当前最划算的一种银行存款。

第二种存法：存的短期存款

银行发行短期存款，一般都是为了缓解银行短期资金的压力，比如说年底，季度底，月底等特殊情况之下，银行发行短期存款利率都是非常高的，短期存款利率是非常高，而且是流动性非常强，这种方法是最合算的。

如上图，这是银行的国内某民营银行存款利率，各大存款利率都是相比比较高的，活期存款利率都是同比央行上浮了25%，而短期存款利率上浮利率更加高，已经上浮了100%以上，3个月定期存款利率达到3.135%，6个月期的定期存款利率3.355%，1年期的定期存款利率为3.575%。根据这个民营银行的存款利率来看，10万元存这家银行每年最起码也是有3100元~3600元之间。

10万元存民营银行短期存款我觉得最比较合算的，利息也是不低，而且资金流动性也是非常强，不至于急用钱的时候拿不出来。

总之10万元存银行怎么样最合算，我觉得还是只要选择适合自己的存款模式才是最合算的，每个人的资金情况不同，合算程度肯定就是不同了，但我个人认为以上这两种存款就是大众化的合算存款方法。

把10万元分成5张，每张2万元。1张存1年，到期后转存4年；1张存2年，到期后转存3年；1张存3年到期后转存2年；1张存4年，到期后转存1年；1张存5年，5年后就可一起到期。

这样每年都有到期2万元，以备急用，也不会损失利息。

首先真的羡慕你还有10万元的存款，对于一些月光族来说看着真眼馋啊。10万元存银行，我们可以从不同银行、产品及期限三方面来考虑，下面我们具体看看。

总体上我们可以分为三种情况，活期、定期、随时支取。

活期：活期存款是余额宝出现之前我们大多数人的零用钱存在状态，将钱放在中，随时使用随时支取，活期存款基本没有利息，仅有0.35%。也就是说10万元存活期利息仅仅有350元，真的很低了。

定期：银行定期产品的种类很多，最常见的就是银行存款，分为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年。不同银行这些年限基本上是一致的，但是利率差异很大。

国有银行最为任性，基本上是按照国家基本利率给利息，我们以五年存款为例利率在2.75%，10万元算下来一年有2750元收益。

商业银行利率高于国有银行，利率大概在3%的水平，比如中信银行，三年期与期就都是3%，这样一年下来就有3000元收益。

地方性银行收益率更高一些，五年期利率水平可以达到4.5%的水平，如果本金10万元，可以每年获得4500元。

还有一些理财平台上的民营银行存款利率可以达到5%，有的还是每年利息可支取的模式，如果存在这样的银行每年可以获得5000元收益。

随时支取：我把基金类的产品统一放在这里，其中货币基金类产品如余额宝收益在2.5%的水平，基金类产品就没有固定收益了，需要根据不同的投资最后确定收益。

综上分析，稳妥起见我认为你可以选择商业银行三年期存款产品，这样收益水平大致在3000元水平。如果可以冒风险可以选择地方性银行，收益可以达到4500元或者基金类产品，收益根据基金投资结果确定。

有10万块钱怎么存最合算？你一方面要考虑收益性，另一方面要考虑流动性，然后根据自己的实际情况，去选择合适的存款产品。

目前我国有4000多家银行，20多万个银行网点，不同的银行，甚至同一个银行在不同城市的网点给到的存款利率是不一样的，且在不同的时间段，你去银行存款获得的利息也不一样，如果你单纯是为了获得更高的存款利息，在不考虑的流动的前提下，大家可以参考以下几点意见。

第一、选择合适的存款银行。

通常情况下，一些小银行给的存款利率要比那些大银行高出很多，比如目前市场上利率最高的是农村信用社、农商行以及一些民营银行。这些银行的存款利率一般要比大银行高出0.5~1个点的利率，相当于10万块钱每年可以多拿500块钱到1000块钱之间的利息。

第二、选择合适的存款期限。

去银行存款有多种期限可以选择，包括活期，三个月，6个月，一年，两年，三年，5年等各种期限。而不同的期限银行给到的存款利率是不一样的，一般情况下存款期限越长，对应的存款利率会越高，特别是对于那些小银行来说更是如此。比如目前有些小银行你要是一次性存10万块钱5年期以上，基本上可以获得5%以上的利率，而存款三年期他们有可能只会给4%的利率。

不过对于大多数大银行来说，他们的三年期跟5年期的存款利率其实差不多，这主要跟这些大银行取FTP考核机制有很大的关系。

因此如果大家想要获得更高的存款利息，不妨考虑在那些小银行存个期限比较长的，比如五年期 的定期存款。

第三、选择合适的时间点。

一年当中有12个月，不同的月份银行给到的存款利率可能是不一样的，具体能给到多少利率跟银行资金的紧张程度有很大的关系，一般情况下在银行资金比较紧张的时候能给到的利率是比较高的。而在一年当中6月以及12月份一般是银行面临考核最严的时候，这个时候为了应付考核各大银行都会上浮更高的存款利率来吸收用户的存款，因此大家想要获得更高的存款利息，可以选择在12月份或者6月份去存。

现在有很多用户去银行存款的时候，单方面的看存款利息，哪个银行给的利息高，哪个期限给的利息高，他们就选择哪一个，但是在存款的过程当中，大家不能一味的去追求高收益，还要兼顾存款的流动性。

如未来大家随时有可能用到这笔存款，那我不建议大家存那些定期存款，因为目前大部分银行的定期存款灵活性都非常差，在存款期间是不能提前支取的，如果大家非要提前支取，只能按照支取当日银行活期挂牌利率计息，而目前大多数银行活期利率都只有0.35%左右，相当于10万块钱你存个一年时间只有350块钱的利息，这个利息收益要缩水10倍以上，是非常不划算的。

因此，如大家未来随时有可能用到这10万块钱，那我建议大家可以考虑在一些银行购买那些智能存款，目前有很多银行推出的智能存款其收益率并不低，很多银行10万块钱5年期限的满期利率都可以给到5%以上，而且这些智能存款支持提前支取，提前支取挂档计息，大多数银行存满一年以上，提前支取都可以获得2.5%以上的利率，甚至有个别银行提前一年以上支取就可以获得4%以上的利率，这个收益率明显要比定期存款提前支取按活期利率计算划算很多。

去银行存款，大家首先肯定会考虑的收益，通常情况下大家都是希望利息越高越好，但是在追求高收益的同时，大家也要兼顾流动性而不是一味的追求高收益而忽略了流动性。

在现实当中，有不少朋友看到银行给出很高的存款利率之后，就一次性存个三年期或者5年期，但这中间因为急用钱，想要把钱提前支取出来，就只能按活期利率计息，这是非常不明智的。

因此大家在存款的时候，一定要根据自己的实际情况去选择合适的存款银行，合适的存款期限以及合适的存款产品，只有找到了合适的存款方式，才能实现收益最大化。

目前银行早已不是二十年前的老黄历了，现在的银行基本都是一个综合性的金融服务平台，提供的服务多种多样，就投资产品而言，银行涉及到的产品至少有以下几个： 国债、定期存款、活期存款、大额存单、结构性存款、基金、分红险保险、理财产品、贵金属等等 ，产品多种多样，可满足不同人的不同需求。

不过产品虽多，但对于大部分的普通投资者而言，最合适的投资产品还是有限的。国债可选择的期限较少，基金以及贵金属的风险较高，分红险保险以及活期存款的收益率偏低，大额存单的起存点较高（20万元起步），所以适合大众的依然还是定期存款、结构性存款以及理财产品。

在这三者之中，其实结构性存款有点类似于以往的保本理财产品（目前银行的结构性存款基本都是保本型结构性存款），所以选择面就相当于只剩下了定期存款以及理财产品。

如果在以往，肯定都会优先推荐理财产品，一则理财产品的期限多样化（从30天到10年期限的都有），二则理财产品的收益率远远高于定期存款。不过随着银行的额推陈出新，现在的定期存款竞争力也越来越强，特别是在中小银行里，很多定期存款的利率并不低于理财产品的收益率，且具有靠档计息或者分期计息的功能，在收益率不低于理财的情况下，流动性还高于理财产品，实属不可多得的投资方式。

当然除了定期存款，针对于理财产品，现在的银行也推出了不少新的产品，比如开放式理财产品，以往我们在银行办理的理财产品，基本上都是封闭式理财产品（产品未到期不得赎回），为了提高理财产品的竞争力，现在很多银行都有推出了开放式理财产品（也就是所谓的活期理财产品），7*24小时随时赎回，流动性大大提高，当然收益率较封闭式产品略有下调，不过普遍都在3%以上，相对于余额宝这类货币基金还是很有竞争力的。

这个资产配置的比例是： 10%要花的钱、20%保命的钱、30%生钱的钱、40%保本升值的钱。

这个只是作为参考，具体还要根据你实际情况来决定不同的比例。

为什么要做这个配置呢，第一个是因为我们人一生总要面对意外，疾病，死亡，所以，首先第一步就是用平时的闲钱配置一份在自己需要时可以救命的保障，这里保命的钱指的就是保险，保险可以以小搏大。

在我们出了意外疾病时可以把风险转移给保险公司，不至于在需要用钱只能卖房卖车，甚至要卖锅卖铁，导致家庭因病返贫。

这里的比例一般是5%-10%，具体的话要看你年收入和家庭成员和家庭情况来定。

比如你单身和已婚时要考虑的情况是不一样的，单身时需要考虑的是父母，已婚的家庭除了父母还在另一半和孩子。

年收入10万和年收入20万的收入情况也是不一样的，建议配置保险时选择消费型保费，可以用最少的保费在最大限度 内配置到最大的保障。

日常要用的钱按你每个月大概的日常支出情况来算，尽量留下3-6个月左右，这是备用的钱，以防家庭在最需要用钱时拿不出来。这也是救急的钱，不到万不得已不要用，如果平时有动用了，过后第一时间一定要填补进去 。

一半放余额宝，一半放里，以备需要时第一时间就可以用到。

如果这两个都已经做好了之后，这10万块都没有动用的时候，这里建议你这钱用 50：50的比例来做简单的配置。

一半买股票，一半买债券。为什么呢？

巴菲特说过一句话：在别人贪婪时恐惧，在别人恐惧时贪婪，投资是反人性的，当别人不看好的时候我们是就不要凑热闹了。

大多数人被割韭菜就是因为不懂跟风进去，股票背后是一家公司，他们的目的是为了盈利赚钱，不以赚钱为目的的公司不是好公司，股票是否能赚钱，要看是不是好公司，未来 是否可持续发展，现在是否是便宜。在公司便宜时买入，到了高点再卖出。

我们是无法预测未来市场的，用这个配置，在股票不赚钱时，债券就会赚钱，当债券不赚钱时，股票就会赚钱，而且当股票越跌时反而也是我们的机会，因为可以摊薄成本，前提是咱们要找到好公司，比如像茅台这样的，现在茅台的股价已经到了一千多，这时再进场 就是高估 了，但三千多支股票，不用多少，掌握方法，找好公司又可以买的还是有的。

做好动态平衡，可以在一定程度上克服人生的弱点，也能保证也可以帮助我们实现收益最大化。

我们普通投资者用这种方式以不变来应万变，我们不要期望一夜暴富，但让自己 的资产稳健增值是没有问题的。

为什么不推荐银行存款，是因为银行利率实在太低，看下今年的猪肉，涨得那么贵，其他的也跟着涨，但我们的钱再如何涨也跟不上物价上涨的速度，我们的钱一直在贬值中的，想要跑赢通货膨胀银行利率是不行，做为货币基金的余额宝现在收益也不如何了，但是基金中还有股票基金，这代表一篮子股票，所以，学习下理财投资是有必要的。

信用社的利息比农行的高，是不是不安全？

1、关于利息高低

农行是国有的，存款利率受严格管理；信用社是农民入股成立的，存款和利率自由度大，人民银行甚至对信用社利率不设上限（不是绝对的无上限）。说白了，国家的农行，利息不能给高了，不然国家吃亏；农民的信用社，农民的钱，爱咋整咋整；多付点存款利息，多吸收存款，再高利率出去，总账还是赚的。

2、关于存款的安全性

安全性一样，都是人民银行批准设立的金融机构，只是以前名称没有体现出“银行”两字，给大家一种不靠谱的错觉；现在改农村合作银行，名称里也反应出来了，实质是一样的。在具体经营中，也是执行安全性运营原则，也有存款保险机制，50万以内全赔，以前有段时间是人民银行托管，现在都归省管。

3、关于所有人

农行是国家的，信用社理论上是农民入股成立，意在凑集农村闲散资金，服务农民、农业和农村经济发展；但信用社从来都不是农民自愿成立的，也不占主导权，而是官方一手操办的。最早成立于1951年，初始出资大部分来自于国家，少量资金来自于农民，就是给本地社员一种体验感和参与机会，实际所有人是。

所以，信用社存款利息高低不是判断存钱在信用社是否安全的标准，要看他的所有人和运营管理机制，信用社存款是安全的。

（以下这些银行的利息也高，存款也没有问题，可做存款参考）

我还是喜欢强调那句老掉牙的话，麻雀虽小五脏俱全。

可能很多朋友看到西信用社规模小，而且一般都是在小地方，所以觉得不靠谱，认为信用社既没有银行两个字，也没有大银行那样冠冕堂皇，所以觉得信用社存款不安全。

实际上信用社跟大银行一样，都是经过银监会批准设立的正规金融机构，大银行该有的东西，信用社基本上都有。比如要交存款准备金，要交存款保险保费，受银保监会与中国人民银行的监管，每个季度都有MPA考核，有资本充足率，不良率等各种约束，所以从监管的角度来说，信用社跟大银行一样是安全的。

而且从实际情况来看，信用社出现存款坏账要不回来的基本上很少，除非大家不是通过正规的信用社去存款，而是跟信用社工作人员私下签订的高息协议。

可能大家是被一些信用社存款坏账的案例给吓怕了，比如前几年山东滨州信用社就出现过信用社工作人员私自、制作存单等方式挪用用户存款，导致用户存款到期没法拿回的情况。但是类似这种存款被工作人员私自挪用，并不只有信用社才会发生，一些大银行同样也会发生。比如最近几天闹得很火的兴业银行55亿存款被挪用大案，这个案例当中也是由于兴业银行北京长安支行行长王建利用自己行长的权力，通过私刻银行章，制作存单等方式挪用了客户大量的存款。所以不见得大银行就一定比信用社更保险。

但总体来说，我认为目前我国信用社还是很安全的，而信用社之所以能够给到比大银行更高的利率，有其特殊的原因。

目前很多大银行之所以不敢上很高的利率，因为他们受到银行业利率工作自律公约的约定，有很多银行最高存款上浮都不会超过55%，我们看到一些大银行存款利率，哪怕是五年期的，基本上都是在4.265%之内。

而目前很多信用社根本就不是银行业利率工作自律公约的成员，所以他们不受这个存款上浮上限的限制。就算部分信用社是这个利率公约成员，可他们仍然可以比大银行上浮更高的利率，因为从2018年4月份以后，在央行行长的表态以及利率公约成员闭门会议之后，这个利率同盟允许局部小银行可以打破利率上浮上限，所以从今年开始我们看到以前有一些利率不高的信用社也给到了相当高的利率。

目前大银行存款利率低，还有一个重要的原因就是受到FTP的影响，这个FTP就是银行内部资金转移定价机制，一般大银行的资金调配中心会制定一个FTP，然后各个支行按照这个FTP把自己的存款转移给总行资金调配中心，吸收存款跟FTP的差价就是支行的存款利润，所以一般他们都不敢管利率上浮太高，要不然自己就没有利润空间了。

信用社就不一样，信用社规模一般都比较小，而且自主经营自负盈亏，很多都没有FTP这种说法，所以他们对存款利率的定价更加灵活，可以随时根据市场的情况作调整，因此能给到更高的利率。

为什么大家会感觉信用社没有安全呢？

农村信用社是经中国银行业监督管理委员会批准设立，由社员入股组成，实行社员民主管理，主要为社区社员提供金融服务的农村合作金融机构。农村信用社按照“明晰产权关系、强化约束机制、增强服务功能、国家适当扶持、省级地方负责”的改革方案在全国铺开，并先后在各省市成立了省级农村信用社联合社，负责全省市农村信用社的“管理、指导、协调、服务。

农村信用社的 历史 是很悠久的，中国第一家信用社1923年6月诞生在河北香山，新中国成立后，更是得到了很大的发展，主要是三个阶段。

第一，建国时期。农村合作化运动兴起，供销合作社，生产合作社，信用合作社都到了展，而如今，在我们生活身边只有信用社还留了下来，并且都改制为了农商行，会不安全嘛？

第二，农行托管时期。这个时期，信用社和农行是同一家银行，可以说，信用社和农行都是服务农村的金融机构，后来为了支持农村发展，信用社独立了出来。

第三，省联社管理。也就是现在，每个省的信用社都由省联社管理，除此之外，银监会，人民银行都管理信用社，作为一个 历史 这么悠久金融机构，到底哪里不安全？

不能因为信用社小而瞧不起，在农村发展的这几十年，信用社的功绩不能被抹盖，如果细心的网友看看自己地区的纳税排行榜，你会发现，你们当地的农信社，都是明列前茅的，而你们所谓的五大行，税收都不知道去了哪里。

钱存农商银行，建设美丽家乡，相信我们，我们值得信赖！

首先说下为什么信用社的利息比农行的高，如果把题目改成，信用社的存款利息和利息比农行高，这样答案也就一目了然了。

大家都知道，银行主要是靠息差吃饭的。把资金以相对较低的价格吸收进来，在以较高的价格借出去。这资金价格的外在表现形式就是利率，而利息就是本金乘以利率乘以期限得到的。换句话说，相同期限相同本金的情况下，利率越高，得到或支付的利息也就越多。这个“利率”就代表了钱的“贵贱”。

再说农信社为什么吸收的存款可以给到高利率，一是农信社在县域一般都是法人机构，自主性要比别的金融机构高出许多，并且自上而下传导机制要比大行高效许多，也不会设置诸如FTP（内部资金转移价格)等参考指标，而且制定政策也是分分钟的事，可根据市场竞争程度对市场有快速反应。这些都是农信社在存款定价上的优势。另外一点不得不说的是农信社的利率，因为上文已经提到，银行的主要收入来源就是息差，就是存款与利率之间的差值。一般像国有大型银行，如题中所提到的农行，做的资产都是优质资产，越是优质资产，各家银行都会像香饽饽一样捧着，所以价格就会提不上去（市场充分竞争的结果），最终只能以基准利率甚至基准下浮给到客户端。农信社则不同，因为农信社在当地为法人的天然属性，且业务范围只能在当地开展，所以把当地的中小型企业吃的很透，甚至中小企业主每天的行踪都了如指掌，这些中小企业很难在大行的风控体系下生存，所以在利率（也就是资金价格）方面议价能力有限，农信社就是靠着这一点，可以把利率太高，这样企业也不至于拿不到资金，另一方面又能给农信社创造出更多利润。所以说，农信社不惜用相对较高的利率吸引存款，但又能以较高的利率放出。息差一点不比大行赚的少。也就是题者说的信用社的利率笔农行高（无论是存款角度还是角度）。

接下来在说一下是不是安全，之前回答过一个问题，叫《你有钱的话会存入农村商业银行吗？觉得它的经营安全吗？》，其实农村商业银行都是有农信社改制而来，其实只是叫法不同，把理事长换成了董事长，把主任换叫做行长。在经营上市基本没有什么变化的。

从农信社或是农商行的体制上来讲，虽然各家县域的农信社或是农商行都是一级法人机构，但是各个市区都会有一个叫审计中心的机构，审计中心也一定程度上对各家农商行有着管理的职能，属于同一系统内，再由省审计中心统一管理，但是省与省之间是独立的。虽说都是独立机构，但是他们都是属于同一系统内，若粗略计算，把全国8000多家农信社或是农商行的网点联合起来，农信社系统才是宇宙第一大行。从规模上来讲那是绝对安全的。

另外一点，就某一特定的县域农信社或农商行来讲，存款规模那绝对是当地机构的老大，而且县域80%以上的涉农均由此家机构提供。

所以说，信用社的利息比农行高，是安全的。

我觉得你多虑了，信用社存款利率高农业银行是非常正常的，信用社存款利率高也不能代表信用社存款不安全！我可以肯定的告诉你在信用社存款安全的，可以放心存。

信用社也是我国的合法银行，只是规模小，跟国有6大行和12家股份制商业银行是规模是没有可比性的。国有银行是含金勺子起步的，而信用社是从农村白手起家，自力更生的。但也不要用鄙视人的眼光看信用社，毕竟信用社和他们银行差不多性质，总得来说信用社是安全的。

因为 信用社是合法银行，受院的引导，银监会的监督;同样也要上交国家储备金，也是需要缴纳存款保险金，受到《存款保险条例》的保护，最为重点同样和其他银行一样，受到全国人民的监督; 虽然信用社只是规模小，不起眼而已，但它是合法银行，只要是合法银行资金是安全的。

至于农村信用社的利息比农业银行利息高一点都不奇怪的，下面为大家分析一下原因。

因为农业银行是国有6大行之一，背景直接是央行，规模大，资产多，营业网点多，最重要一点就是不缺钱，有钱花。而信用社不一样，信用社规模小，资产少，营业网点少，经常缺钱。而一旦信用社缺钱不提高存款利率，没有储户去存钱信用社那不是吃西北风，所以信用社用提高存款利率揽储是正常的，这就是信用社存款利率高于农业银行的真正原因。

我打个比喻更能说明问题，农业银行是富人家的孩子，含金勺子长大不缺钱;信用社就是穷人家的孩子，要通过自己能力赚钱，自力更生。好比把存款利率比喻成能力，富人家的孩子没有能力还有有钱的老爸可以啃爹;而穷人家的孩子不提高赚钱能力只能等着饿死。所以穷人家孩子想要生存下去，必须要提高赚钱能力，让自己好好的生存。

以上就是我个人对于关于信用社的安全与存款利息高等两方面的分析，希望能帮助你解答。

看完点赞，腰缠万贯，感谢阅读与关注。

银行存款是最安全的理财方式，信用社现在通过一些改革也更名为农村商业银行，不管地方银行还是国有银行，50万以内的存款都是安全的。至于信用社和农行的利率差异，出现的原因包括:

央行在公布了基准利率的同时，允许各家银行以基准利率为参照标准，对各自的利率进行调整，可以上浮也可以下调，只要有客户买账怎么都可以。银行对利率的自主权进一步扩大，是激发金融市场活力，增加银行竞争力的一项重要举措，银行的利率逐渐显现差异化，让利率推向市场，可供客户自行选择。

信用社属于地方银行中的中小农村金融机构，网点局限于本市、本县，为了增加揽储，吸引客户有必要上浮利率；农业银行家大业大，网点遍布造成成本消耗巨大，利率上浮方面有心无力，再加上理财和存款业务品种齐全，客户稳定，即使利率再低还是有客户冲着国有银行的招牌去的。

两个银行在安全保障措施方面:客户的存款在全国银行中统一受到《存款利率条例》的保护，50万（含）以内的存款在银行发生风险损失会照单赔偿；另外，两家银行也有制定和执行一系列风险防控、员工行为动态排查、风险点自查等措施，保障客户资金的安全稳定。

安全维稳的前提下，当然是看利息高低了，难道只有利息低的才是安全存款吗？不是这样的，银行存款的安全都差不多，信用社利率比农行要高，干嘛存低的？

我们在农村最常 看到的三家金融机构分别为：农业银行、邮储银行以及农信社（或农商行），如果有认真对照过三家机构的利率，往往会发现，农信社的利率明显高于另外两家，那这是为什么呢？农信社这么高的利率是否安全？

1、利润来源

银行的利润来源主要由两部分构成： 存息差以及中间业务收入

1）、存贷息差

存贷息差的关键在于存款，这是银行的盈利来源，如果一家银行没有存款，如何放贷？因此揽储一直是银行的重任。农行作为国有四大行之一，规模庞大，实力雄厚，网点众多，品牌识别度高，因此农行的揽储相对容易；反之农信社受限于规模及品牌识别度等原因揽储则对困难，因为 在同等的条件下，大家首选的都是农行。故而为了与大银行竞争存款，农信社只能提高自身的利率水平。

2）中间业务收入

中间业务收入主要包括：汇兑手续费，业务收入、金融资产（比如理财）收入等等。越小的银行，其业务范围越窄（比如业务，农信社就没有；再比如理财产品，全国只有600多家银行（我国的银行业数量有4000多家）机构有权发行，很多农信社也没有自营的理财产品）， 因此越小的银行，其 利润对存贷息差更加依赖。 农信社就属于小银行，对其而言，存款是其生命之源，失去了存款，农信社的立社之基就没有了，这就是农信社给出高息最根本的原因。

2、利率自律公约限制

虽然2015年10月24日起，央行对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。但是后续在央行指导下，各地建立了利率自律定价机制， 对主要的银行存款利率上浮行为进行软约束，存款利率上浮比例一般不高于50% 。这是为了防止主要的银行出现恶意竞争的情况。

农行属于利率自律公约的成员单位，因此受到这个限制，但是农信社不属于主要的银行，很多并未参与自律公约，所以它们可以根据自己的需要任意上涨利率。

通过上述分析，大家应该对农信社之所以利率比农行高有一个清晰的了解，其并非无缘无故的上涨。在我国，农信社也是经银监会正式批准设立的农村金融机构，其与国有大行一样，也要缴纳款准备金及存款保险保费等，其经营也受到银保监会的监管，属于正规的金融机构，故而钱存在农信社安全性还是有保障的，特别是50万元以内的资金，受《存款保险条例》的保障。

至于说超过50万元的，也无需过多的担心，建国以来，70年的 历史 里，我国的农信社仅仅出现一家河北省肃宁县尚村信用社破产的案例（且最后兜底处理了），破产率不足0.1%。所以对于在农信社存款的安全性，无需担忧。

农村信用社始建于上个世纪五十年代，是新中国成立最早的地方性农村金融组织，体系庞大，数量众多。在2003年院下发《深化农村信用社改革试点方案》后，全国各地农村信用社纷纷改制为农商行和农村合作银行，但至今全国仍然有农村信用社超过2000家，是服务农村地区三农和小微企业的金融主力军，也是我国金融系统不可或缺的重要组成部分。

农村信用社的综合抗风险能力确实不如农业银行，不可能相提并论。从组织架构上，没有改制的农村信用社一般以社员入股为资本，以县一级联社为独立法人，定位于服务本地农村三农和中小企业服务。这就决定了其资产规模小，盈利能力弱，内部治理能力还有差距，综合抗风险能力不足等现实情况。

而农业银行是四大国有控股并上市的商业银行之一，2017年末总资产达21万亿，当年实现营收5428亿，净利润1931亿元。<财富>世界500企业中位列第38，英国<银行家>全球银行1000强中名列第六位，属于全球系统性重要银行，大而不能倒。综合抗风险能力明显超过所有中小银行。

但是，为了保障储户利益因银行倒闭破产不受到损失，院于2015年5月1日颁布实施了<存款保险条例>。该条例适用于境内所有商业银行和农村信用社等吸收存款的银行业金融机构。有两层意思，一是无论农村信用社还是农行，都必须为吸收的存款投保，缴纳存款保险基金；二是当银行倒闭破产时，对于不超过50万的本金和利息，同等条件偿付，没有大小银行，国有银行或地方性银行之分。因此，如果存款不超过50万，无论农村信用社还是农行，安全性是一样的，没有区别。换句话说，50万以下的存款，哪里利息高就存哪里，没有别要纠结谁更安全。

当存款金额超大时，肯定选择农业银行更安全。如100万左右，按照存款保险条例规定，我们完全可以将资金分成几份，分散存入，使其全额受到存款保险条例保护。但是，如果是几百万或上千万，你不可能分成几十份吧，多麻烦。这时，我们应该选择大型银行存款，这是最明智的。

当然，伴随着存款的过程，除了安全性之外，一般人还有其他金融需求，比如取现的便利性，结算效率，理财产品是否丰富，和信贷需求，以及其他服务等等，加上这些，大银行肯定比小银行更能够提供全方位服务和良好体验，而且安全性更高。

银行的存款风险，从某一个程度将是一样的，都是合法经营、合法设立、正规的银行机构，就算是存在着风险，高也高不到哪里去。信用社虽然属于社员制，但也是合法批准的正规经营机构，年化利率往往比农业银行要高，甚至说比国有六大行的年化存款利率都要高，高出1%都是可能存在的。

很多储户在储蓄的时候都会对比很多银行的年化利率，并且存在对于一些银行同期能够给出其他银行更高的年化利率表示疑问，认为存在不安全。其实，只要是银行的定期存款，风险程度都是低的，可以说是“无风险”投资。担心也是自然，因为一家可能只有3.5%的年化利率，而另外一家可能达到5%的年化利率，差别很大。

但是，从定期存款的角度讲，风险都是一样的，两家银行给予的都是定期存款，没有什么区别。就算是以后银行倒闭、破产，储蓄保险还是能够对于自然人理赔50万元额度以下的赔付。

当然，需要规避的就是打着存款其实是理财或者保险理财的幌子进行定期存款，那个的风险就高于银行储蓄了。是需要在实际储蓄的过程中进行谨慎区别的。

如果个人的意识中就是存在信用社的风险高于农业银行，那么就将资金储蓄在农行中，毕竟自己的认知也是很重要的，存放在信用社可能心里不踏实，反而不划算。从客观的角度讲，风险是一样的，但从主观上讲如果认为风险高，完全也是可以储蓄在农行。

这与获取资金的成本有关系。

只要在银保监备案的，不存在谁比谁安全的问题